신용 점수, 왜 토스로 관리하고 올려야 할까요?
신용 점수는 대출 금리, 카드 발급, 전월세 보증금까지 영향을 미치는 여러분들의 또 다른 금융 능력치입니다. 점수가 높을수록 더 좋은 조건으로 금융 서비스를 이용할 수 있죠. 하지만 신용 점수 관리는 어렵고 복잡하게 느껴지기 쉽습니다.
토스(Toss)의 '신용 관리' 기능은 복잡한 금융 절차 없이, 마이데이터를 활용하여 여러분의 현재 신용 점수를 무료로 조회하고, 점수 올리기에 필요한 핵심 솔루션을 제공합니다. 조회 자체가 신용 점수에 전혀 영향이 없으니 안심하고 시작하세요!
이 글에서는 토스 앱을 활용해 1년 만에 신용 점수 1000점을 달성하는 데 성공했던 실전 노하우를 바탕으로, 가장 효과적인 5단계 신용 점수 관리 전략과 토스 앱 활용 팁을 상세히 안내해 드립니다.
1단계: 토스 신용 관리 기능 접속 및 점수 무료 조회 (시작점)
신용 점수 관리는 현재 상태를 정확히 아는 것에서 시작합니다.
- 신용 관리 메뉴 진입: 토스 앱 실행 후, 하단 '전체' 탭 → 상단의 '내 신용 점수' 또는 '신용' 카테고리를 선택합니다.
- 점수 확인 및 분석: 화면에 현재 여러분의 신용 점수(KCB/NICE)가 표시됩니다. 또한, '점수가 낮은 이유'와 '다른 사용자 대비 내 점수 위치' 등 상세 분석 결과를 확인하여 개선 방향을 잡으세요.
2단계: 토스 '신용 점수 올리기' 핵심 서류 제출 노하우
신용 점수를 올리는 가장 빠르고 효과적인 방법은 '비금융 정보'를 제출하는 것입니다. 토스 앱에서는 복잡한 서류 없이 이를 간편하게 제출할 수 있습니다.
① '비금융 정보' 제출 항목
- 통신비 납부 내역: 휴대폰 요금을 성실히 납부한 내역을 제출합니다.
- 건강보험료 납부 내역: 건강보험료를 연체 없이 낸 내역을 제출합니다.
- 국민연금 납부 내역: 국민연금 납부 실적을 제출합니다.
② 토스 앱에서 3분 만에 제출하기
- 토스 신용 관리 화면에서 '점수 올리기' 또는 '점수 올리기 서류 제출' 버튼을 누릅니다.
- 토스 앱이 통신사/국민건강보험공단에 연결하여 자동으로 납부 내역을 확인하고, 이를 신용평가사에 제출합니다. 이 절차를 완료하면 수일 내로 점수가 즉시 상승하는 효과를 볼 수 있습니다.
3단계: 신용 점수 관리의 기본! '토스 연체 알림' 설정하기
신용 점수 하락의 가장 큰 원인은 단 하루라도 신용카드 대금이나 대출 이자를 연체하는 것입니다.
- 토스 '금융 알림' 설정: 토스 앱의 알림 설정에서 '금융 일정 알림'을 반드시 활성화하세요.
- 효과: 카드 대금 결제일, 대출 이자 납부일 등이 다가올 때마다 토스가 미리 알림을 보내 연체를 미연에 방지할 수 있습니다. 연체 기록이 단 한 번이라도 생기면 신용 점수를 회복하는 데 수년이 걸릴 수 있으므로 이 알림 설정은 필수 중의 필수입니다.
4단계: 신용 점수를 올리는 '토스 활용 부가 전략' 3가지
토스 앱을 단순히 조회용으로 쓰는 것을 넘어, 신용 점수 상승을 위한 전략적 도구로 활용해 봅시다.
- ① 활성화된 신용카드의 '한도 30% 이내' 사용 원칙 지키기: 신용카드를 많이 사용하는 것보다, '부여된 한도' 대비 사용액이 높을수록 점수가 떨어집니다. 토스 앱에서 현재 사용 중인 카드 대금을 확인하며 한도의 30%를 넘기지 않도록 관리합니다.
- ② 필요 없는 신용카드 '정리 전' 신중하게: 신용카드를 갑자기 많이 해지하면 신용평가사 입장에서 '안 좋은 상황'으로 해석될 수 있습니다. 토스 앱으로 신용 점수 변동 예측을 해본 후 해지 결정을 내립니다.
- ③ 소액이라도 연체 시 즉시 상환: 공과금, 통신비 등 소액이라도 연체가 발생하면 바로 신용 점수에 반영됩니다. 토스 알림을 통해 인지했다면 단 하루라도 빨리 상환해야 점수 하락 폭을 줄일 수 있습니다.
5단계: 토스 '점수 변화 시뮬레이션'으로 전략 점검
토스 앱은 '가정 시뮬레이션'을 통해 여러분의 행동이 신용 점수에 미치는 영향을 미리 예측해 줍니다.
- 활용: "대출을 받으면 점수가 얼마나 떨어질까?", "카드 한도를 줄이면 점수가 얼마나 오를까?"와 같은 질문을 앱에 입력하면, 가상 시나리오에 따른 점수 변화를 보여줍니다.
- 효과: 이를 통해 무작정 금융 상품을 이용하기 전에 최적의 신용 관리 전략을 수립하고, 불필요한 금융 리스크를 회피할 수 있습니다.
신용 점수 관리는 토스 자동화에서 시작됩니다!
신용 점수를 올리는 일은 더 이상 복잡한 서류 작업이 아닙니다. 토스 앱의 비금융 정보 제출로 점수를 올리고, 연체 알림으로 점수 하락을 막는 것만으로도 여러분의 신용 점수는 눈에 띄게 개선될 수 있습니다. 오늘 안내해 드린 5단계 전략을 통해 스마트하게 신용을 관리하고, 더 좋은 금융 혜택을 누리세요!